청년라이프 개인종합자산관리계좌 만능통장 ISA계좌

 

 

개인종합자산관리계좌 ISA

 

2016년 처음 출시된 ISA 계좌는 예금, 적금, 주식, 펀드, ETF(상장지수펀드), ELS(주가연계증권) 등 다양한 상품을 담아 운용할 수 있는 만능통장으로 불리웁니다.. 

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌 ISA (Individual Savings Account)로, 여러 종류의 금융상품을 한 계좌에서 관리할  수 있게 해주는 금융상품입니다.

 

청년라이프 ISA계좌

 

개인종합자산관리계좌 ISA (Individual Savings Account)가 필요한 필요한 이유, 장점은 다음과 같습니다.

• 세제혜택

- ISA계좌에서 발생한 이자소득 및 배당소득에 대해 비과세 혜택 제공

• 다양한 투자옵셥

- ISA 계좌는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리할 수 있어 투자의 폭을 넓힐 수 있습니다.

• 저세율 적용

- 비과세 한도를 초과한 수익에 대해서는 9.9%의 저세율 적용

※ 일반계좌에서 세율 15.4%와 비교하면 세금을 절약할 수 있음

• 퇴직연금 계좌로 이관가능

- ISA 계좌 만기 후에 개인형 퇴직연금 계좌나 연금저축으로 이관하면 ISA계좌로 입금한 금액의 10%(최대 연 300만원)까지 세액공제 가능

 

가입은행

ISA계좌는 개인이 자신의 금융 목표를 달성하고 미래를 위해 저축하는데 도움을 주는 금융수단입니다. 다양한 금융상품을 통합하여 관리하는 전문계좌로, 발생한 이자소득 및 배당소득에 대해서는 비과세 혜책을 누릴 수 있는 상품으로 알려져 있습니다.

가입은행으로는 KEB 하나은행, NH농협, 경남은행, 국민은행, 기업은행, 대구은행, 수협은행, 스탠다드차타드은행, 제주은행, 전북은행 등 거의 모든은행에서 취급합니다.

 

출처:픽사베이

 

 

가입조건

• 19세 이상이거나 직전연도에 근로소득이 있는 만15세 ~ 19세 미만 대한민국 거주자

• 직전 3개년 중 1회 이상 연간 2천만원이상인 금융소득종합과세 대상이 아니어야 함.

• 전체 증권사, 은행을 포함하여 1개의 계좌만 개설 가능

• 납입한도 금액 : 매년 2천만원으로 최대 5년 1억원까지 납입가능

• 최소 납입 만기 기간 : 3년

 

이자

ISA 계좌에서 발생된 이자, 배당금은 비과세입니다.

일반형의 경우 한도는 200만원까지 서민형의 경우 한도는 400만원까지 비과세입니다.

한도 초과 시 15.4%가 아니라 9.9%만 세금을 냅니다.

 

ISA 이자는 기간별로 상이하나 가장 높은 금리가 12개월 기준 3.3~3.4%정도로 형성이 되어 있는 것을 볼 수 있습니다.

36개월의 경우 최대 3.65%까지 ISA 이자가 올라갈 수 있습니다.

 

ISA 계좌 주의할 점

• 의무가입기간 : 최소 3년간 의무가입해야 혜책을 누릴 수 있습니다. 중도 해지 시 세제혜택 소멸됩니다.

• 납입한도 : 연간 2천만원, 5년간 최대 1억원까지 납입가능

※ 압입한도 이월이 가능하지만 인출한 원금에 대한 납입 한도는 늘어나지 않습니다.

• 해외 주식 직접 투자 불가

 

마무리

ISA 계좌는 청년들의 재산 형성에 큰 도움이 될 수 있지만 위의 주의사항을 잘 고려하여  자신의 상황에 맞는 상품을 선택하여 스마트한 경제생활(청년라이프) 하세요.